【#心得体会范文# #提高理财能力心得体会#】经过深思熟虑并获取新的启示时，我们常常将这些想法写成心得体会的形式，从而提升思维能力。但是，许多人可能感到困惑如何撰写心得体会。以下是小编整理的理财学习心得体会，希望对大家有所帮助。
提高理财能力心得体会 篇1
1.投资自己。
提高技能消费者首先要明白，自己的技能才是最赚钱的，所以提升自己的技能比任何理财产品都更有效。那么如何提升自己的技能呢?建议可以拿出1—3个月的工资用来上课，不管是语言课程、设计工程，都是可以在工作之余学习的。这样的充电不但提高了自己的技能，更加适应不同的工作岗位，也培养了自己学习的习惯，对于长久的发展不无好处。
2.养成储蓄的好习惯。
储蓄是理财的第一步，这要求消费者要做到理性消费。对于经济收入较低的年轻人来说，一定要改掉冲动购物、提前消费的不良习惯，采取强制储蓄等手段让钱存下来。建议消费者可以将每个月三分之一或一半的工资存在银行、余额宝等理财工具上，积少成多，当这笔钱达到一定数量的时候，则可以用于购买基金、保险等理财产品了。另外最好也能养成记账的习惯，了解自己每月的花销，剔除不必要的开支，更加理性的消费。
3.重视自我保障。
理财的一个重要内容是护钱，这里说的护钱不止是保护钱财，也包括保护自己的身体来维持稳定的收入。如何做到这一点呢?购买保险是一个不错的选择。年轻人工作压力大，往往忽视健康问题，此外上下班又存在不小的交通意外风险。推荐可以购买一份包含意外伤害、意外医疗和大病于一体的保险计划，至于保费的投入，视自己的收入而定，若收入不高，可以购买消费型保险，每年支出几百块来保障自己;若经济稳定，建议可以投资一些理财保险类产品,在保障之外兼具理财，做到钱财的保值和升值。
4.多渠道购买理财产品。
理财产品的收益往往和风险成正比，这就要求消费者在理财的时候不要将鸡蛋放在同一个篮子里，这样既可以减低风险，又能保证收益。建议可以将钱分成4份，30%用作稳健理财，购买保险或银行理财产品;40%投资低风险理财产品，比如基金定投、信托;10%—20%可投资高风险理财，比如股票、期货、贵重金属;剩余的钱用作应急基金，活期存入银行或者存取方便的宝宝类理财产品中，以备不时之需。
投资及财如何进阶?最重要的是提高自己，养成良好的消费习惯，再合理运用目前已有的理财工具，实现真正的理财目的。愿你能从我的投资理财心得中得到收获，那也算是不虚此文了。
提高理财能力心得体会 篇2
第一时期理解是证券行业好，不用看别人眼色行事靠自己悟性高抛底买都能赚钱，XX年赚了第一桶金，不到3个月就亏了投资本金60%我迷失了方向了，但不甘心退出该行业，去寻求证券投资方面知识，以便再战。
第二时期理解证券投资方面知识“扎实了”就能成功。结果有起有落随波逐流迷忙了，想到了改行，但又对不起自己在该行业所花费了那么多时间和资金投入。为了更多了解股票市场于是98年我进了证券公司上班了……
第三时期理解不断学习，投资技术分析江恩理论，做了大量研究趋势形态量能时空转换分析跟踪笔记。基本面分析，关注国家出台新政策对个各行业所产生影响，对上市公司行业，地理环境，高管等做了大量研究，结合实际投资选择最佳方案设计在2400跌到100点我每年还有不错的收益，学习投资技能，不同投资人选择不同最佳投资方案是相当关键。知识充实了投资反而也简单，投资大体上只分为两种，投资性和交易性，它们的结果和做法上有很大之区别，投资性对时间宽度要长一些3--5年都不算长，这种投资收益既稳定有厉害，起作法简单，选好上市公司后分批买进70%的资金，再用30%做交易性的投资，这样能快速降低成本。交易性投资对技术分析最为关键，建议不懂技术分析的最好不要做，做的.不好你的资产每年最少会以30%的速度亏损，交易性投资只能适合小资金懂技术分析的人去做，做的好收益也是相当可关，但目前在我国70%的投资者不具备做交易性的投资，这就造成了大部分投资者都是亏本的局面。也不是说做交易投资就没有出路了，要把住一下建议，交易性投资买进后持有时间最多不要超过5天，赢利在3%以上是就要考虑减仓，减多少自己定最少不低于1/3这样能迅速降低成本，剩余要再适当时期抛完。买进后没有达到预期效果就亏说明判断错误要及时改进，要做到尽量少亏或不亏出来，避免交易性的投机变成成了投资。
第四时期选择最佳方案，根据个人实力投资收益要求及时间，设计不同赢利方案。你能说出你期待的年收益，我就能给你设计什么理财方案。
提高理财能力心得体会 篇3
有一句话叫做你不理财，财不理你，理财这个曾经看似深奥的词语已经迅速飞入了寻常百姓家。大学生归根结底依然是学生，绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭，没有独立，手中可供支配的钞票自然不会很多，因此，有些同学就容易产生错误的观念：反正我也没多少钱，根本不必，去理财。于是，没有目的地进行消费，一味地跟着感觉走，往往容易导致花钱如流水，等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向，这样的例子屡见不鲜，难以尽述。
其实，只要我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅能够节省开支，而且可以培养自己的理财能力和计划管理能力，为将来的生活奠定良好的基础。
目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。
理财从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得理更兼理性的`意思，股更适合的解释应该是：理性的管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。
大一大二的学习生活相对来说比较轻松，可供支配的业余时间很多，有精力的话可以考虑勤工俭学，不仅能够补贴日常的生活费，为家里减轻负担，而且可
以及早地接触认识社会。家教、临时促销员、校园业务代理等兼职都是不错的选择。此外，还可以对于当前火爆的证券基金市场，我觉得作为一名大学生，且不说没有强大的资金后盾做支撑，而且涉世未深，学习压力比较大，所以在没有充分准备和足够把握的情况下，最好还是选择暂时不入市。
支出方面坚持艰苦朴素的作风。该花的钱不要抠门小气，一定要花，能省下来的则尽量省，盲目的攀比绝不可取。饭要吃好，衣要穿暖，身体是革命的本钱，千万不要为节省几块钱而饿着肚子，因小失大。
通过学习以上的知识，使我补充了许多不全的知识面，并了解到许多相关投资理财方面的知识。但是纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。所以在了解这些知识时，我们要运用他们到实际生活的投资中，只有在市场上体验后，不管是成功，还是失败，才能证实到我们学到了点有用的东西。
作为新时代的大学生我们都渴望自己的未来更加光明和精彩。那没我们就需要去学学理财了，我想精于理财的人也必定精于料理他的人生，有了规划的人生何愁不精彩！
提高理财能力心得体会 篇4
第一段：引言
业务拓展是企业不断发展壮大的关键策略之一。为了提升自身的业务拓展能力以及抢占市场先机，我参加了一次为期五天的业务拓展训练。在这次训练中，我收获颇丰，不仅增强了自身的业务拓展技巧，还提高了团队合作的能力。在此，我将分享我的心得体会。
第二段：学习技巧和策略
在训练中，我学到了很多关于业务拓展的技巧和策略。首先是熟练掌握市场调研的方法，包括分析市场需求和竞争对手的情况。其次是建立良好的`客户关系，以及如何通过有效的沟通和谈判技巧来达成交易。此外，还学习了如何制定切实可行的业务拓展计划，并根据实际情况进行灵活调整。这些技巧和策略的学习让我对业务拓展有了更清晰的认识，并提高了我的执行力。
第三段：锻炼团队合作能力
业务拓展是一个复杂的过程，需要团队成员之间密切协作才能取得成功。在训练中，我们被分为几个小组，每个小组负责开展一项具体的业务拓展任务。通过与队友的互动和合作，我深刻体会到了团队合作的重要性。在整个训练过程中，我们要共同分析问题、讨论解决方案，并共同承担任务的责任。通过这次训练，我不仅更加了解了团队合作的价值，也学会了如何在团队中起到积极的作用，有效地推动任务的完成。
第四段：挑战与成长
在业务拓展训练中，我也面临了一些挑战。例如，遇到了竞争对手的激烈反击，客户的拒绝以及内外部环境的变化等。这给我的心理素质和抗压能力提出了很大的要求。然而，正是通过这些挑战，我不断成长和进步。在训练中，我学会了冷静思考问题、迅速调整策略，以及保持持续学习的心态。这些经历让我在面对真实的业务拓展中更加从容自信，也增强了我的适应能力。
第五段：结语
通过这次业务拓展训练，我深刻感受到了提升自身能力的重要性。只有不断学习和实践，才能适应市场的变化和需求，做好业务拓展工作。同时，团队合作也是取得成功的关键，只有通过合作才能最大化发挥个人能力。在未来，我会继续保持学习的状态，不断提升自己的业务拓展能力，为企业的发展做出更大的贡献。
总结：通过这次业务拓展训练，我不仅学习到了业务拓展的技巧和策略，还提高了团队合作的能力。面对挑战，我不断成长，提升了自己的心理素质和抗压能力。我相信这次训练对我个人的职业发展有着重要的意义，我会继续努力学习和实践，为业务拓展工作做出更大的贡献。
提高理财能力心得体会 篇5
财经法规与职业道德这么课程在此时也快结束了，刚开始对这门课程我是觉得它往往感到艰涩难懂、繁冗复杂、不易掌握，不过后来经过有那么久的学习觉得也不尽是那样的，下面我就说说对这么课程的总结吧。首先，我要说说我的收获。
1、会计人员一定要精通法律啊。这是最基本的，这样以后在单位中才不会给自己或是单位惹麻烦。
2、知道税法对单位是怎么一回事了以前对税收是一种很模糊的概念，就知道他是国家收入的主要来源，现在明白税收对企业对国家多个人来讲要怎样去面对了。
3、会计人员一定要有德要有品。接着是在学习中的不足。
1、练得太少了，尤其是讲支付结算法律制度那一章，很多日期记得是模棱两可的，有印象就是不能很准确的说出来，概念也是稀里糊涂的，税法这章主要是免税啊、不纳税啊、低税的种类搞不清。
2、回归教材不够导致对知识记忆不够啊。最后是对学习该课程的一些建议。
1．我觉得老师应该鼓励学生制定学习目标同时注意学习过程以及学习的落实程度。通常越是难的知识，越需关注学习过程。盯着目标，容易减少对过程的关注，不能细化知识点，学习效果差，不能很好的记住只是要点；越是简单的知识，越需关注学习目标，这样可以集中注意力，增强学习效果。这门课程是基础性、简单性知识．但从会计从业资格中以及我们工作中来看，又属难拿分、难把握课程，所以它既是简单又是复杂的。
2．重视考试。考试不是检验学生知识水平的唯一标准但它是最公平的标准也可以较为客观的证明自己达到某种知识水平。所以学习本身是为了积累知识、提高能力、获得解决问题的方式和手段，考试可以好好的解决检验学习的成果。所以我认为分多段次考试是很有需要的。
3、重视检查。布置作业是很好的动机，但是不检查我觉得它的作用是为零的。因为惰性是人的天性啊，检查就可以在很大程度上抑制惰性啊。
学习《财经法规与会计职业道德》对我的影响真的很大。它让我知道了要从事会计这项工作必须具备细心、正直、思路清晰、能沉得下、静得下和对数字敏感的特点。这门课程让我对于会计这个职业有了更深一层的'认识，它使我明白对于数字，我得时刻打起12分的精神状态。当然，不仅对于这个职业要这么严谨，对待我们身边的每件事，都要像对待会计这个职业时一样的认真，细心。三百六十行，行行出状元。我相信，也许我可能不会是这一行的状元，探花，甚至是榜眼，但我绝对会是一个对得起老板，对得起这一职业的操守，对得起自己的行业精英！
提高理财能力心得体会 篇6
20xx年xx月xx日我参加了总局在保定举办的大堂经理的培训。在短短的半天时间里我开阔了眼界，学到了如何做好本职工作，提升服务水平的业务知识。
这次给我们培训的老师是颇具资历的李华老师。他在授课中，恢谐机智，旁征博引，妙语连珠，使我们听起来通俗易懂，更好的掌握其内容。培训的内容主要有四点：
1、大堂经理的重要作用。
2、掌握大堂经理的含义及岗位职责。
3、大堂经理的工作流程和具体要求。
4、大堂经理的考核评价。
培训时，虽然外面天气恶劣，但是我们每一位学员都听得十分认真。在学习过程中，老师先是给我们播放了一部励志MV，虽然只有短短的十几分钟，但是给我们的感触却是很深的，甚至有的学员眼睛里含满了泪花，被电影里的两位马拉松获胜者感到骄傲，感到自豪。在这里我们体会到了使命的更深一层含义。同时给我们讲解了大堂经理的角色价值：必须以优质的服务，快速的办理业务的速度来迎接每一位客户，这都是客户对我们加以信赖的源泉。在我们整个的服务过程和营销过程中都要保持一个好心情，这样才能够做到我们的一个所谓的快乐营销。
在我们的日常工作中;营业前最先是开一个班前会议，会议内容大概包括：整理仪容仪表，检查柜员工号牌佩戴，点钞机 宣传品的摆放是否齐全，开门营业要执行一个开门迎宾制度，开门迎宾制度最能让客户体会到我局的正规性，同时柜面柜员严格实行站立迎接服务我们的第一位客户，为了我们更好的服务客户，在我们的营业期间，当发现我们柜内柜外意见不统一或有违规操作时，我们要主动站起来，相互沟通。营业期间我们要做好维持好大厅秩序的工作，并快速正确的指导客户填写好各项凭条，为了开拓市场监测，创新服务理念，老师还给我们介绍了，爱心苹果的例子，这样能让客户感觉到我们的贴心服务，并且能够有更多机会宣传我们的产品。
服务是永恒的主题，老师通过对我们的`各项业务能力的指导，启发我们工作中要勤站起来相互沟通，于思考，充分研究客户心里，识别客户需求，以客户需求为导向，关注客户情感需求，注重每一个工作细节，学习以客户为中心的现代商业银行服务理念，树立正确的职业化意识与积极的服务心态，积极工，作，主动服务。客户来到我行，给他印象最深的不是我们的硬件设施，而是我们“润物细无声”的服务。作为客户来到我行第一接触到的大堂经理，亲和的同时更加专业才能吸引和维系更多的客户，这就需要我们在工作之余研究金融市场，熟悉金融产品，对每一档在售理财的产品结构优点卖点拈熟于心，为每一位客户推介最适合他们的产品增加客户的满意度，老实的讲解，加深了我们自己学习专业知识，提高自身素质的紧迫感。
最后老师给我们讲诉了大堂经理在工作中遇到的最烦心问题—客户投诉。处理客户抱怨要遵循以下几个原则：先处理心情，再处理事情。不回避、第一时间处理;了解顾客背景;找出原因，界定控制范围;设定目标;取得授权;必要时让上级参与，运用团队解决问题。寻求双方认可的服务范围;不作过度的承诺;交换条件;必要时，坚持原则。在理论的基础上老师给我们讲了很多生动有趣的案例，使我们茅塞顿开。
通过这次培训，给我留下了很多深刻印象。只要干一行，爱一行，全心全意为客户服务，定能取得好成绩。
提高理财能力心得体会 篇7
随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。投资理财是告诉我们广大的投资者，不但要有投资意识，还要有风险承担意识，以前人们普遍有理财意识，但是缺乏投资意识，但是很多经验教训告诉我们，我们不能只有理财意识，不能只被动的理财，而不参与到项目当中，这样我们无法避免投资的失败，我们只有参与到投资当中，有很强烈的风险意识，真实的做到投资需谨慎。
对于投资理财，作为一个英语专业的人来说接触的几乎没有，刚开始选这门课的时候心里慌慌的'，怕什么都不理解，又怕不能及格。但最后还是鼓足勇气选了，想想看对自己以后也有好处。第一节课上老师说把钱存银行是最愚蠢的，最明智的做法是把钱放股市，我有点反感。存银行虽然利息少的真的很可怜但是风险几乎没有啊，我不用担心钱下一秒会不见；但是股票就不一样了，风险太高，一招不慎满盘皆输。但是老师说的好像很有道理，也许我对股票的了解真的太少了。课上，杨老师你经常给我们讲很多的实例，像巴林银行，香港金融保卫战等，这些例子都说明了如何投资很重要。
刚开始的几节课上，每节课必提的就是赚钱有两种方法：打工和钱生钱，而钱生钱最好的方法就是股票，如何选择股票就成了关键的问题。股票风险大，如果选择的不好，不但不能赚钱反而还要亏一大笔钱。听老师讲了几点理论知识后，差不多了解到股票的好坏主要看市净率和净资产收益率，最好的股票就是市净率低，净资产收益率高；市净率低了，那么其股价下跌的动力会变得更加减小，而净资产收益率高的话，买股人的报酬会增加，这是一个比较理想的状态。所以，选择股票是最主要的就是看市净率和净资产收益率，选择市净率相对低，净资产收益率相对高的股票。
杨老师一直看好银行股，也给我们看过他买的股票，绝大部分都是银行股，还说银行股稳赚，因为银行从不会亏本；而且银行股在三年之后会翻一番。我一直不懂为什么，为什么这么肯定银行股会有这种效果，听了老师的长篇大论还是不明白为什么。最后，老师用几个公式做了讲解终于听懂了点。根据公式：公司该年净利润／公司该年年末净资产，可得道净资产收益率（a）为20%，那么内部收益率为a／（1-a）,即为25%。如果银行股现在每股是1块钱，那么每股净资产收益就为1.25,3年之后为1.25^3，即1.953,四舍五入正好是2倍。那照这样看来银行股很有长期投资的价值。杨老师一直强调这个问题是本门课程最核心的问题之一，只要能参透这其中的奥秘，那这门课也就学得差不多了。我做如上的解释不知道是否正确，或许也只是一知半解，要真正的理解这其中的玄机还要很多实战经验。
股票好，可好在哪里呢？我想首先就是股票最赚钱，利滚利，巴菲特，比尔盖茨都是因此而成了首富。但这也要基于选好的股票，是要做到你玩股票而不是股票玩你。要选择价廉物美的股票，市净率低，净资产收益率高，相对市净率小于1的话，这支股票就有投资的价值。而刘建位也曾说过“可以跑赢通货膨胀的投资方法只有两种：投资黄金和股票。”既然股票能在其中占有一席之地，可见它的魅力非一般能及。
总之，在这一学期的学习中，我了解了一些关于股票的知识。虽然谈不上理解，但我不再把股票是为洪水猛兽，它有它自己的生存法则，不是一两节课就能参透的，其中的奥秘还有待于今后慢慢探索。股票高风险高收益，一入股市就需要靠智慧、心理素质、胆识、相关知识、经验及机会与运气来掌舵，切不能沉溺其中。
最后，祝愿杨老师的课能上得越来越生动，有越来越多的人选择《投资理财》这门课，因为这门课的课堂氛围很好，师生交流互动环节多，最重要的是杨老师这个人喜欢大家去反驳他的观点，这种师生平等的教学方法很好，也利于我们更深入地理解所学知识。
提高理财能力心得体会 篇8
十月九号至十三号我很荣幸地参加了义务教育小学语文新课程骨干教师培训，整个培训活动内容从专业引领、名师论教、经验分享、学员等多方面为我们制定了详尽的培训计划。各位知名专家、学者和一线的几位知名老师从自己切身的经验体会出发，畅谈了他们对教育教学各个领域的独特见解。使我在思想上和理论上得到了很大的提升。我受益良多，以下是我的点滴体会：
一、原先对课程改革的认识不到位，总觉得改不改没什么大不了的，有这个必要吗？通过培训后认识到：课程改革的目的是把学生如何获得知识转变为如何获得技能，就如古人说的“授人以鱼不如授人以渔”，作为一名教师，我认为这个观念的形成是很重要的。有了这个观念的`引导，在今后课程改革中尽管可能会遇到各种各样的问题、挫折，但我会去探索、解决，而不是躲避，因为希望就在前面！
二、我认识到要想上出一堂优质高效的语文课教师必须要认真解读文本，在此基础上课堂上老师才能把握教材编者的意图、才能游刃有余的驾驭课堂，才能使得师生的情感产生碰撞进而撞出智慧的火花。
三、和谐高效的课堂上教师不能高高在上，要与学生平等对话。
四、语文课要上出语文味。有语文味的课堂才有生命力和吸引学生的魅力。
五、制定大量阅读的计划，读什么书、怎样读书、怎样激励学生读好书，怎样与学生家长携手搞好低年级的亲子阅读，怎样评价等这些都是我们教师要思考的。
六、“用教材教，还是教教材？”在这次培训中我听到几位老师都提到这样一句话。对啊，教材是教学过程中的载体，但不是唯一的载体，它就是一个凭借，所以课堂上教师抓住一个词语、一个句子或者一段话对学生进行或者是语言的训练、情感的激发、或者是开发学生的思维和想象能力就足够了，不要面面俱到。教师凭借一篇教材能使学生达到一种能力就很不错了。
七、小学阅读教学是培养学生阅读兴趣和习惯的过程。语文教师首先要培养学生的阅读兴趣，怎样培养？每位教师都有自己不同的做法，但是共同的都离不开教师创设的丰富多彩的、生动有趣的、诗意盎然的令学生喜爱的语文课堂；此外，阅读兴趣要及早激发，能从一年级开始就不要拖到二年级。
最后我要说的是，在培训过程当中，我所遇到的每一位专家、每一位一线教师都是那样的博学敬业，他们善于钻研，善于反思，善于总结，所以才成就了他们富有诗意的课堂、作文生活化的教学思路，也成就了他们幸福的人生旅程。而我呢，虽然教龄不短了，但是教学之路还很漫长，吾将上下而求索吧！
提高理财能力心得体会 篇9
看过河南银行业警示教育片我思绪万千，心情非常沉重，一桩桩一件件发生在我们身边的、活生生的案例使人喘不过气来，真是痛心疾首，既有对他们所犯罪行给国家财产和银行声誉造成巨大危害的痛恨，也有对他们缺泛法律知识、追求金钱享受、断送美好前程而惋惜。这次通过透视活生生的案例来敲响我们的警钟，解读这次河南银行金融业的教育片中在这些内外勾结、相互串通且重蹈覆辙、骇人听闻的大案、要案中，让我们看到了银行暴露出内部控制和风险管理方面还存在一些急需要解决的问题（我们一定会做的更好，也给我们带来了深刻的警示。
一、必须加强各级的防范责任。
在这些案件中，内部人员与社会不法分子协同作案之所以得逞，一个重要的因素是作案者能违反制度，逆程序操作。一些责任不明、责任意识差、碍于情面的员工，任凭作案者依仗“业务熟、环境熟、人熟”，且占有“天时、地利、人和”等因素乘虚而入，不管不问不纠，故此隐患不断，导致案件频生。因此，如何强化各级的防范责任、真正杜绝各类风险，是摆在我们面前的一个重要课题。
二、必须实施严密细致的防范教育。
教育员工诚信做人，认真贯彻落实各种法律、法规、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。对此要针对员工的思想实际，有针对性地抓好员工的防范教育，要像抓经营工作一样教育员工增强防范意识。在教育中，既要进行政治、法制、规章制度教育，又要进行职业道德、思想品德、家庭美德教育，既要进行防范形势教育，又要进行预案演练和警示教育，既要克服形式主义，又要注重教育的实效，只有这样，才能使员工在各种条件下做到防患于未然。
三、必须强化严密的监督制约机制。
各项规章制度的落实既不能停留在书本上、墙壁上，也不能停止于业务考核上，应当贯彻到每个干部员工头脑中去。三条防线的监督制约必须完善，科学严密的业务操作规程必须制订，自律监管体系必须有效建立。因为监督一动真格，作案者的犯罪事实就会暴露无遗。否则，监督流于形式而走过场，或者是被动地走了过场，监督者自觉不自觉地就成为影响或推迟作案者真相暴露的一种庇护伞了。所以，实施上下共管、全员齐抓、岗位制约机制，构成“点、线、面”三种方式相互结合、相互补充的安全防范体系就显得尤为重要。
四、面对当前改革与发展的实际，要不断地拓宽和畅通信息渠道。
各级领导应经常扑下身子，深入基层进行调查研究，从关心爱护员工的角度出发，及时了解群情，发现问题，并及时沟通解决。结合作案分子作案的手法、犯罪的特点，制订出台与银行实际相配套、相适应的信息反馈制度，克服案件防范的盲区和误区，从而将案件杜绝在萌芽状态。
俗话说：覆水难收。员工应在做每一笔业务是要控制好风险，要以清醒的头脑面对。一失足成古恨，不要轻易以身试法，否则监狱的大门将为你敞开；而领导要当好优秀的“领头羊”，要真正实现领导的管理价值。领导与员工要从各方面自我提升，科学技术不断提高。双管齐下，那么所谓的“代价”将会降低到最低的限度。
提高理财能力心得体会 篇10
你不理财，财不理你，这句话说的恰恰我们现在所需要做的理财意识，作为生活在新时代的人，除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外，理财已经是成为了生活当中必不可少的一件事情。
个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。
所谓“任凭风雨狂，稳坐吊鱼台”。做理财投资赚了钱当然高兴，但也不可一时激动，全资投入；一时亏了钱也不必太过难过，这是正常现象，要调整心态，冷静思考，做出最明智的决定。充分保证教育投入，这是创造财富的基础。知识就是力量，这句话已经得到了证明。
合理的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的.消费也是适当的去消费。很显然，人，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。人需要的东西很多，如果每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。
“理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理性的意思，股更适合的解释应该是：理性的管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。而且中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，所以在生活中钱财来说也未尝不是如此，如今任何人挣钱绝非什么难事，而难是难在如何让自己的财产保存好，同时还能越来越多，这就是我们所谓的理财投资。
提高理财能力心得体会 篇11
20xx年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的同志，感触就更大了。年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预料差点落选。竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐,围绕支行工作重点,出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。
截至现在，我完成新增存款任务2415万元，完成计划的241.5%，办理承兑汇票贴现3笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。
客户在第一，存款是中心。
我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使近2700万元资金年初到帐，实现了“开门红”，为全行的增存工作打下了良好的基础。
在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影……虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多。
“客户的需求就是我的工作”
我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的独立工作能力，随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事的帮助下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。
开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作。
随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日激烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。
我认为作为一个好的客户经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的.“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其资金做到体内循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步摸清该单位的下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商业银行情况下，他积极的上门联系，成功留住某客户在我行的开户。
又如以开展有益健康的健身活动为线索，与客户开展乒乓球、羽毛球活动，既把与客户的交往推向深入，又打破了传统公关模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在与一家房地产公司相关人员进行友好切磋球技的同时，获悉客户欲对其部分房产进行拍卖，他积极的工作，使其拍卖款500万元，成功转入我行。
我对待工作有强烈的事业心和责任感，任劳任怨、积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都能尽心尽力，按时保质的完成。在日常工作中，他始终坚持对自己高标准、严要求、顾全大局、不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，放弃双休和假期，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，我通过不懈的努力，在20xx年的工作中，为自己交了一份满意的答卷.
提高理财能力心得体会 篇12
离开招行看招行，跳出销售看销售，回顾自己招行五、六年的金融销售生涯，有很多感触和值得纪念的地方。一篇小文分享自己一些产品销售和客户维护的心得，希望能对继续奋斗金融销售在一线的兄弟姐妹有所帮助。我是从其他岗位转岗到理财岗位的。开始做理财客户经理的第一件事就是读懂考核。分行如何对理财经理考核，哪些是重点考核对象，决定了工作如何开展。零售业务 指标很多，很难做到全面开花，所以要挑重点。客群的发展，产品覆盖率，中间业务收入，储蓄存款。分行每个阶段会给理财经理重点工作任务，围绕分行导向开展 工作。
理财经理每天的工作
1、参加支行晨会：一 般分为两部分前面15分钟是理财部自己的晨会，轮流主持，进行产品学习，总结销售卖点及话术。财经播报，财经新闻与我们在销售的产品有什么样的关联性，昨日业绩冠军分享。后面15分钟全行晨会，通报昨日全行业绩，理财经理将行内重点销售产品向全行员工讲解，行长对各条线工作进行部署。
2、财经时事学习（晨会结束后）：了解国内外经济，政治新闻，给客户发财经播报，一般我喜欢在和讯网、新浪财经或路透中文网收集新闻，然后以一句话一个新闻内容的形式发给客户，有几项是固定的，昨日上证指数，黄金及原油的价格，其他再挑各大财经网站的头条新闻一般5条左右。
3、接下来主要是客户维护：打开客户管理系统，一般这些维护可以分两类：
（1） 客户基本情况类：每个客户可能都具备这些方面。查看哪个客户（客户的家人）今天生日，一般钻石及私人银行级别客户，或其他潜力客户需帮客户定制鲜花或果 篮，一般金葵花客户，发短信及电话祝贺。当然也还有其他方面，能够促进跟客户感情联系的均可以去做。上面这些只是更普遍一些。
（2） 与客户资产相关：如查看是否有客户产品到期，进行通知及再销售。这个客户购买了万能险，给他发结算利率。客户账户大额异动联系，遇到重大市场变化及时通知 客户，基金涨幅、跌幅一定比例联系客户。这方面以后应该越来越重要，毕竟客户到银行是为了获得金融资产的保值增值服务，而非红酒、沙龙、生日礼物之类。后 面这些作为维系感情联系的增值服务有必要，但不是客户关心的价值利益主体。客户维护工作是一个精耕细作的活。这些工作非常琐碎，但是非常重要。金融销售和其他产品销售非常大的一个不同点就是：因为卖的.是投资品，而非消费品，所以售后服务特别重要，因为再次购买的可能性和频率要高很多。这可能是招行系统相对比较先进的地方，离开招行后跑了好多其他银行，发现部分银行的客户经理抱怨IT系统好多功能还做不到。
4、电话约访客户：每天至少给20个客户打电话。一般上午11点左右，下午3点左右适合给陌生客户电话。对于熟悉的客户一般比较了解他们的生活规律，针对每个人的情况联系即可，时间段限制较少。
5、网点约见客户：一部分是之前通过电话约访邀约过来的客户。一部分是比较熟悉的客户，来银行他会很自然的跟你打个招呼，聊聊天，帮客户看看他的产品和账户。
6、上门拜访客户：一般下午时间比较多的时候，事先与客户联系，介绍某只产品，上门进行营销。或是纯属拜访，拉近与客户之间的距离。
7、工作日志：今日工作业绩，今日电话约访具体客户名单及联络内容，今日约见客户具体名单及内容。明日工作计划，计划联络客户名单。
8、夕会：今日工作汇报，明日工作计划。对正在销售的产品进行分析及学习，利用情景演练训练话术。
招行的工作还是比较累的，大部分档案类工作只能在下班后不能接待客户的时间来做。当然，也比较充实。这是在招行一天的典型工作，其实基本围绕两个事展开：开拓新客户、维护老客户。当然，这也是天下所有销售亘古不变的两项工作，金融销售也是如此。
提高理财能力心得体会 篇13
本次业务知识培训内容广泛，涉及到的细节也比较多，开阔了我们的视野，提高了大家的工作能力、个人综合素质，更加熟悉了各项业务流程。为今后更好的工作奠定了基础，通过培训使我受益匪浅，感触颇深。
大家都很珍惜这次来之不易的学习机会，尤其是对我这种从事单一工作时间过长，对其他业务工作不很熟悉，在能力、经验、技巧不足的情况下，这次培训恰如一场及时雨，满足了我们的迫切需求。利用这次机会，我们互相沟通了各项业务知识，并就一些问题进行了交流、讨论。
下面，我就本次业务培训谈谈我个人的一点心得体会。首先，通过培训，使我进一步增强了对学习重要性和迫切性的认识。培训是一种学习的方式，是提高我们素质的最有效手段。当今社会发展突飞猛进，作为一名政府工作者，更要适应和跟上现代社会的发展，唯一的办法就是与时俱进，不断学习，不断进步。通过培训班的学习讨论，使我进一步认识到了学习的重要性和迫切性。认识到做好当前阶段的税务工作要靠不断学习，不断创新，这样的管理才能出水平、出质量。
其次，要与时俱进提高素质水平。学习可以提升素质、学习可以开启智慧，学习是面对竞争激烈的社会的需要。面对竞争激烈、优胜劣汰的社会，你不去充实自己，下一个淘汰的就是你。一方面，只有不断学习理论知识，才能提高自身素质，才能对业务知识的学习有端正的态度，才能有科学的人生观和价值观。另一方面，也要着眼实际，要紧紧围绕当前我们工作中遇到的重点和难点问题，开展业务知识学习，才能使自身素质尽快更新，才能在立足本岗位的同时，认真研究和解决岗位工作中遇到的新问题，才能有长远的目光、规划和创新精神，才能为曹妃甸的发展提供好的建议和措施。也只有不断的跟进业务的更新变化，才能在实际工作中，面对复杂的局面，沉着应对，用学过的业务知识去指导工作，推动工作的发展。
最后，要创新思维加强服务质量。说起服务也许是老生常谈，服务在字典中的讲解是为国家、集体、他人的利益或为某种事业而工作。从建国到现在，也许人们心中一直都是理解为字典中的表面现象，说实在我本人也一直如此以为，只要有着满腔热情，就是周到的服务。不仅有着外延式服务，如微笑服务、三声服务、幽静的环境等等，同时更加注重加强内涵式服务，抓住企业的心理，协调管理企业之间的矛盾，使每个企业都得到更大的效益，这样才能使曹妃甸发展蒸蒸日上。
在这次培训班中，每课同事们都很早来到教室，讲课时认真的听，仔细的记笔记。从大家的身上我也感到了一种活力，一种动力。我会将这次学习所获运用于工作，更会以这次学习为契机，强化学习，尽职尽责做好本职工作。
通过此次培训，我坚信所有的人员都将不断学习的基础上，充分发挥自己的潜能，进一步为曹妃甸的发展做出最大的贡献。
提高理财能力心得体会 篇14
孙女士是一个典型的家庭主妇，十多年前因为照顾孩子而主动辞去了工作。但是这十多年来在料理完家务之余孙女士并没有闲下来，通过炒股票、炒房产、入股朋友的工厂等方式，这些年来，孙女士凭着自己的理财头脑已经挣下了百万资产。“虽然我天天在家不上班，但我挣的并不比老公少。”孙女士非常自豪地讲述了自己的理财故事。
孙女士说，十几年前在她们的宝贝儿子出生后，因为老公当时正处在事业的关键发展时期，而父母又都在外地，孙女士便辞去了工作，做起了家庭主妇。而孙女士又是个耐不住寂寞的人，于是开始在朋友的怂恿下，拿着自己几万元的积蓄投身到了股市。“可能是我的运气比较好吧，当时的中国股市刚刚起步，正处在第一个牛市时期，不到两年的时间，我就坐进了‘大户室’。”孙女士又说：“但是天有不测风云，在几年前连续的熊市下，我也被‘套牢’了。”
2001年的冬天，她把目光转向了二手房市场。孙女士告诉记者，她姐姐的孩子那年正在省城南部的某大学读四年级，孩子提出想在外租房考研，可是学校附近根本租不到房子。“听了这个消息我当时豁然开朗，为什么不用租房的形式给自己提供固定的‘月薪’呢。”孙女士继续说：“那时我们有一套老公单位90平方米的住房，手头30万元是全部的家当，在多方寻找下，我用30万元买下了省城南部某小区内的两套二手房用于出租，每月租金有近两千元。”
第二年，孙女士又在某大学附近购得了一套三室的二手房，由于卖家急于出手，孙女士只贷款花了十几万元就购得了。之后孙女士按间出租，由于地点好，所以很轻松就租了出去。这样，孙女士每年的房租收入就达到了近4万元。
2004年，孙女士的一个朋友准备开厂生产汽车配件，在了解了工厂的情况后，孙女士对其前景非常看好，便又从银行贷款20万元入了朋友工厂的股份。由于效益良好，当年孙女士就分得了几万元的红利，现在仍然每年能从工厂获得五六万元的分红。
2006年，孙女士已经还清了所有的银行贷款，而此时的股票市场正在涌动着新一轮的大潮。作为中国第一批股民，孙女士敏感地觉察到了中国股市将要复苏的迹象，于是在下半年果断地将一套二手房以20万元的`价格售出，再次投身进了股市。这一次，孙女士仍然把握准了机会，现在手中50万元的股票市值让她再一次坐进了“大户室”。
“一套住房、两套二手房、20万股份、50万股票、每年七八万元的房租红利，我现在的资产已经远远超过了百万。”孙女士告诉记者，下一步她准备在继续关注股市的同时，再买新的房子，因为孙女士感到，房产还是最稳妥的投资方式，“地主”式的收入是最安全的。
