为有效防范金融风险,商业银行越来越重视内控管理,不断完善内部控制措施,加强自我监督与纠偏力度,强化制度执行力建设,整体内控管理水平得以不断提升,但仍存在不容忽视的缺陷与不足,成为妨碍业务稳健发展的掣肘。
一、存在问题
(一)激烈的外部竞争环境导致经营风险增大。 面对瞬息万变的经济、金融环境,银行业界时刻上演攻坚战、保卫战,发展压力不断膨胀的同时,经营风险也相伴而生。一些银行尤其是基层经营机构,迫于考核压力或受利益驱动,重发展、轻内控的思想与现象依然不同程度存在,致使很多内控措施落实不到位、规章制度执行打折扣,埋下了风险隐患。突出表现在:片面以扩大资产规模为战略重点,为获取较高的资产收益和资产增长速度,随意放宽条件发放贷款,使资金营运风险加大;为占领并扩大市场份额,在准备不够充分的前提下,急于迎合市场推出金融新产品、新业务,过度推崇创新却放松监管,不知不觉中又注入新的风险源。
(二)内控制度建设与业务发展不相适应。
一是技术性风险控制相对滞后。随着计算机在金融企业的广泛使用,科技水平的不断提升与技术管理相对薄弱的矛盾日渐突显,一些生产系统、管理系统的建设尚未完全跟上业务发展的步伐。如在会计核算手段日趋高效化、科技化的同时,原有的会计内控监督机制已不适应新兴业务发展的要求,相应的会计电算化内控措施没有及时配套,形成了部分控制领域的空白点。
二是制度防范风险出现盲点。顺应市场变化与需求推动,许多新兴业务应运而生,如开办国际业务、信用卡业务、财务顾问业务、保函业务及各类代收付业务等。一些新业务在发展初期往往无章可循或是风控措施不健全,导致出现制度上的控制盲点,加大风险防范难度。
三是制度执行没有落实到位。现在银行的制度不可谓不多,不可谓不全,有的甚至完善到近乎“完美”的地步,但制度执行的力度和效果却不容乐观。有些业务管理部门,在制度管理上只顾发文不抓落实,遇到具体问题,灵活性讲得多,原则性讲得少,以种种“理由”加以变通。一些基层行甚至视内控制度为业务发展的绊脚石,自我监控与纠偏的力度不足,防微杜渐作用效果不明显。
(三)人力资源配置不适应内控管理要求。
产品推陈出新、业务迅猛发展,在不断增加业务量与工作强度的同时,基层经营机构的风险控制力度也在不断弱化。部分银行人力资源配置还停留在定编定岗的旧模式上,往往出现增加了业务品种,相关岗位却未及时进行合理的人员调配,客观上造成混岗操作、一人多岗等现象,使得岗位制约与相互牵制的控制机制出现缺失,不可避免产生操作风险和管理漏洞。受网点人员老化、柜员配备不足、人员工资费用偏少等现实问题的影响,基层机构管理层忙于跑业务、争绩效,自身基础管理不精细、不到位等现象也慢慢凸显。
(四)内部监督制约作用未能有效发挥。
金融企业业务主管部门既是业务活动的组织者,又是业务经营监督的责任者,“自我监督”的力度与效果难以得到保证。实际操作中...
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银行内控案防工作总结
在现代经济社会中,银行的地位举足轻重,它不仅仅是金融机构,更是社会经济稳定和发展的重要支柱。然而,过去几年里,银行内部控制案件频频发生。这些案件给银行业带来了莫大的损失,严重影响了银行的声誉和信誉。为了加强银行内部控制体系,提升内控工作的水平,我们进行了一系列的措施和整改工作。
首先,我们加强了对内部控制制度的完善。对于控制系统的完善,我们注重内外部的协同工作。我们对各项流程进行了细致的梳理和修订,保证了流程的科学性和合规性。同时,我们加强对员工的规范培训,提高了员工的内控意识和风险意识。通过定期的内控培训和测试,我们让每一位员工都明白了自己在内部控制中的责任和义务。
其次,我们强化了内部监督审查和风险预警机制。建立健全的内部审计和尽职调查机制,并明确内部监察的职责和权限。我们增设了风险预警岗位,对各项业务和流程进行风险评估,并制定了相应的预警指标和处置方案。通过这些措施,我们能够及时发现和处置潜在的风险和问题,使银行内部的风险得到有效的控制。
此外,我们强化了信息系统的安全保障。随着信息技术的发展,银行业务对信息系统的依赖程度越来越高。为了防止信息系统遭到黑客攻击和数据泄露,我们采取了多层次、多方面的安全措施。我们优化了网络拓扑结构,加强了数据的加密和安全传输,并定期进行渗透测试和安全审查。通过这些努力,我们提高了信息系统的安全性和稳定性,为客户提供了安全可靠的服务。
最后,我们推行了风险管理和合规监管。我们加强了与监管机构的合作和沟通,按照相关法规和制度要求,建立了风险分类、量化和评估的体系,对风险进行全面的管控和防控。我们制定了内部风险管理措施和应急预案,并定期进行演练和评估,以提高应对突发风险事件的能力。
总之,我行在银行内控案防工作上付出了巨大努力,并取得了一定的成效。但是,我们也明白,内控工作是一个永恒的主题,既需要各级领导的高度重视和支持,也需要每一位员工的共同努力。在未来的工作中,我们将继续加强对内部控制的建设和监督,进一步提高银行内控的水平,确保银行业务的安全性和稳定性,为客户提供更优质的服务。
新日银行内控案防工作计划
20xx年,新日银行将严格按照上级行的总体要求,切实落实各项措施,明确岗位职责、细化管理措施、加强内部控制和案件防范工作建设,严把内控案防关口不放松,促使我支行内控案防工作取得更大的成绩。
一、加强组织领导、提高案防意识。高度重视内控案防工作,始终把内控案防工作纳入支行工作的重要日程,真正把内控案防工作落到实处。切实做到年初有计划,半年有小结,年终有总结,...
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1、强化合规意识,加强道德教育。
“思考方式决定行为和成就。”务必让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中,渗透到每个岗位、每个业务操作环节中,促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。用心开展法制教育,增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人,使员工将法纪规范熔铸在自我思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养,学会心理调控,不盲目与人攀比,防微杜渐,应对各种诱惑持续高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观,自觉地运用各种社会规范指导和检点自我的行为,使自我循规蹈矩。四是强化群众意识。引导每个员工珍爱群众荣誉,关心群众的共同利益、共同目标、共同荣誉,增强群众观念。
2、培养良好习惯,提高执行潜力。
要据改革和发展的管理体制和业务形势,制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程,建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度,引导员工增强利用制度自我保护意识,由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”,做到有章必循,违章必究,构成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度,对实践证明仍然行之有效的管理办法,务必坚持;对于不适合形势发展要求的,务必及时进行全面检查梳理,制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,为员工恰当执行法律、规则和准则带给指导。三是培养员工良好习惯,坚持按照操作规程处理每一笔业务,把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中,让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系,只有合规经营,业务才能更好更快地发展,在合规的基础上创新,在创新的平台上到达更高质量和更有效益的合规。
3、加强自我管束,规范合规操作。
“合规操作,从我做起”。合规不是一日之功,违规却可能是一念之差。一是管好自我。自尊自爱是员工自我培养自立潜力、防腐拒变潜力和风险防范潜力的基础,员工要从保护自我、保护家人的立场,切实提高自身防微杜渐的潜力。二是监督别人。不轻易相信别人,留心观察身边人,善于及时提出对异常业务处理的疑问,对自我经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底,是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法,实践证明,人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患,流程制的监督保障更能够为稳健经营带给强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。透过共同谈心、单独谈心等方式了解员...
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